ADFP秋田ふれあい

お客様本位の業務運営に関する方針と定着を図るための成果指標(KPI)

FD宣言

方針1.顧客本位の業務運営方針の公表

株式会社秋田ふれあい(以下「当社」)は「お客様本位の業務運営に関する方針」(以下「当方針」)を定め、当方針の定着を図るための成果指標(KPI)を策定し公表するとともに定期的な見直しを行います。

方針2.お客様の最善の利益の追求

① (原則２本文に対応)
当社はお客様の最善の利益を追及するために勧誘方針を策定し法令を遵守しています。さらに、高度な専門性と職業倫理を持った企業文化の定着具体策として全ての保険募集人に FP資格取得(２級以上)を義務付けて指導育成しています。
【原則２本文の取組状況】全ての保険募集人を対象に、当該資格取得に要する費用全額を会社負担して、試験日までの進捗確認・声かけを実施致しました。その結果２級ファイナンシャルプランニング技能士は７人となり、全員在籍しております(２０２１年度)。
② (原則２(注)に対応)
当社はお客様のご意向を正確に把握して、お客様にふさわしい商品の販売・推奨を行います。この具体策として、意向把握システムを独自開発し、特定保険契約加入時の適合性やアフターフォローの実施履歴もシステムで管理しています。この結果どの担当者でも平準化された情報提供サービスが可能になり当社の信頼を高め、お客様の最善の利益の追求と当社の収益を確保しています。
【原則２(注)の取組状況】独自開発した意向把握システム活用スキルの個人差を無くすための研修を定期的に実施しました。お客様アフターフォローを目的としたご相談案内ハガキを郵送し、特に７０歳以上のお客様へは直接訪問面談をして現在ご加入の保障内容等をご案内する取組を開始致しました(２０２２年６月開始)。

方針3.お客様との利益相反の適切な管理

① (原則３本文と(注)に対応)
当社は複数の保険会社と募集代理店委託契約を締結し販売手数料を受け取っています。その手数料水準は各社一律ではありませんが、当社方針として商品の販売・推奨には手数料水準を考慮する事無く、お客様にふさわしい商品の販売・推奨が行われることを徹底しています。
【原則３本文と(注)の取組状況】当社募集人が商品の販売・推奨に手数料水準を考慮する事が根本的に解消されるよう、給与体系を固定給支払方式に改善し運営を開始致しました(２０２２年４月開始)。
② (原則３本文と(注)に対応)
当社では利益相反の適切性検証と勧誘方針および募集マニュアル遵守状況検証のため、ロールプレイング形式による研修と定期的なサンプリング点検を行なっています。意向把握の証跡シートをチェックしてお客様のご意向とご加入商品との合致度を確認することで、適切な推奨と提案がなされているかを検証し、保険募集人の指導と育成を実施しています。
【原則３本文と(注)の取組状況】意向把握証跡シートのチェック作業をシステム化し内容の検証を実施致しました。改善を要する募集人には集中的な指導を実施し、以降も継続的検証を実施中です。

方針4.手数料等の明確化

(原則４本文に対応)
当社はお客様へ、外貨建保険や変額保険等の特定保険契約についてのリスク関連事項や、お客様のご負担となる手数料に関して「重要事項説明書(注意喚起情報)」を使用して説明し、その際に独自開発した意向把握システムも活用して、漏れなく情報提供することを徹底しております。
【原則４本文の取組状況】外貨建保険や変額保険等の特定保険契約についてのリスク関連事項をご説明し、お客様のご負担となる手数料に関して「重要事項説明書(注意喚起情報)」を使用してご説明しております。２０２１年度は、外貨建保険や変額保険等の特定保険契約関連システムが充分には活用されていませんでしたので新年度課題として改善していく予定です。

方針5.重要な情報の分かりやすい提供

① (原則５本文と(注１)と(注５)に対応)
当社は独自開発した意向把握システムを活用して、保険会社が図や表を使って分かりやすく作成した「重要事項説明書(注意喚起情報)」に記載の内容、保障を見直すための方法、比較可能な商品の概要、乗換における不利益事項を漏れなく情報提供することを徹底しています。さらに同システムを活用することで、７０歳以上のお客様へは親族の同席をお願いする等の丁寧な対応に漏れが無いように徹底しております。
【原則５本文と(注１)と(注５)の取組状況】保険会社が図や表を使って分かりやすく作成した「重要事項説明書(注意喚起情報)」に記載の内容、保障を見直すための方法、比較可能な商品の概要、乗換における不利益事項を漏れなく情報提供することを募集人に徹底し実践しております。これを管理する仕組みとして意向把握システムを活用しております。
② (原則５(注２)に対応)
当社は複数の金融商品・サービスをパッケージとした販売・推奨等を行っていません。
【原則５(注２)の取組状況】当社は当該項目の取扱いがありません。
③ (原則５(注３)に対応)
当社が販売するのは損害保険商品と生命保険商品であり、他の金融商品やサービスと混同したり誤解を招くことがないように解りやすく情報提供することを徹底しております。
【原則５(注３)の取組状況】当社が販売するのは損害保険商品と生命保険商品であることを名刺、パンフレット、ホームページ、会社カンバン、広報誌への広告等で徹底してお伝えしております。
④ (原則５(注４)に対応)
当社は販売・推奨等を行う保険商品情報提供の具体策として、お客様への一度きりの説明ではなく継続的な情報提供を徹底するため、損害保険の１年契約更新時等に生命保険会社提供のお客様アンケートも積極的に活用したアフターフォロー活動を実施しています。
【原則５(注４)の取組状況】当社推奨保険会社が実施するお客様アンケートに積極的に参加してアフターフォロー活動を実施しています(２０２１年３月末で１０５件)。

方針6.顧客にふさわしいサービスの提供

① (原則６本文と(注１)と(注５)に対応)
当社はお客様のライフスタイルや価値観、経済環境等のあらゆるデータを集めて現状を分析しアドバイスが出来る人財を育成するため、具体策として全ての保険募集人にFP資格取得(２級以上)を義務付けて指導育成しています。
【原則６本文と(注１)と(注５)の取組状況】全ての保険募集人を対象に、当該資格取得に要する費用全額を会社負担して、試験日までの進捗確認・声かけを実施致しました。その結果２級ファイナンシャルプランニング技能士は７人となり、全員在籍しております(２０２１年度)。
② (原則６(注２)に対応)
当社は複数の金融商品・サービスをパッケージとした販売・推奨等を行っていません。
【原則６(注２)の取組状況】当社は当該項目の取扱いがありません。
③ (原則６(注３)に対応)
当社は金融商品の組成に携わる金融事業者には該当せず販売・推奨等を行っていません。
【原則６(注３)の取組状況】当社は当該項目の取扱いがありません。
④ (原則６(注４)に対応)
当社は比較推奨販売方針を策定して、複数の保険会社とその保険商品の中からお客様のご意向に添った商品を提案し、お客様が保険商品を選ぶのに必要な情報提供をしています。
【原則６(注４)の取組状況】策定した比較推奨販売方針によりお客様のご意向に添った商品が提案され、お客様が保険商品を選ぶのに必要な情報提供が実践されていることを意向把握システムで確認し、進捗管理をしております。

方針7.従業員に対する適切な動機づけの枠組み等

(原則７本文と(注)に対応)
当社は年次研修計画およびコンプライアンスプログラムを策定し、従業員に対して定期的な社内研修実施や保険会社開催セミナー参加、 FP資格取得(２級以上)を義務付け、お客様の利益を第一に考える企業文化・企業理念の浸透を図っております。また、独自開発した意向把握システムを正確に操作・活用することで、お客様への重要な情報を漏れなく提供できるようシステム研修を通して浸透を図っております。
【原則７本文と(注)の取組状況】年次研修計画およびコンプライアンスプログラムを策定致しました。この計画に沿った定期的な研修実施と保険会社開催のセミナーにも参加して参りました。(２０２１年度２５回)

KPI

２級ファイナンシャル・プランニング技能士資格者数

[２０２１年度資格者数]
◆２級ファイナンシャル・プランニング技能士　７名(前年度１名)

アフターフォロー活動実績

[２０２１年度アフターフォロー活動実績]
お客様アンケート収集結果
◆総収集件数:105件
アフターフォローハガキ
◆総案内数:(2022年度より開始)
アフターフォロー訪問結果
◆総訪問数:(2022年度より開始)

研修実施実績

[２０２１年度実績]
下記の通り合計２５回開催
◆コンプライアンス研修:１０回
◆個別商品研修:７回
◆意向把握システム研修、事務処理研修:各４回

※上記評価指標(KPI)の数値については定期的に公表するとともに、必要に応じて見直しを実施し、継続的な改善を図ってまいります。 [責任者専務取締役中村尚人]

FD宣言とKPI (2020年8月24日宣言 / 2021年6月30日改定 / 2022年6月30日改定)

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